2025/01/05
ゼロ金利が長く続いてきましたが、金利が上がってきて利子がつく時代に入りました。
特に長期債券の利回りが4%近くまで上がってきて、米国や他の先進国と変わらない金利になってきています。
キャッシュの投資先として長期債券投信もあるかなと思い紹介します。
長期債券に投資できる金融商品
一時期40年国債の利回りが4%を超えていましたが、最近は4パーセントを割れています。
- 30年国債 3.6%
- 40年国際 3.9%
インフレ期待で大幅に金利が上がっていますが、長期国債は株式市場が大幅下落した時に上昇することが多く、株式のリスクヘッジにも役に立ちます。
株式と違う動きをする資産としてヘッジが有効。
あまり知られていませんが（人気がない）去年の後半から日本の長期債券に投資ができる投資信託やETFが発売されました。
円建てで3%以上のリターンが取れるようになっています。
| 商品名 | 信託報酬 | 金利 | 備考 |
|---|---|---|---|
| iFreeHOLD日本国債2056 | 0.1265% （信託財産保留金0.05%） | 3.5% | 2056/3/20償還の債券に投資 |
| iFreeHOLD日本国債2045 | 0.1265% （信託財産保留金0.05%） | 3.2% | 2045/920償還の債券へ投資 毎年3月9月に分配金あり |
| Tracers日本国債ウルトラロング （30年平均）年四回型 | 0.176% | 3.1% | 残存期間27年〜33年の国債へ投資 年四回配当 |
| One ETF日本国債17年-20年 | 0.075% | 17年〜20年の債券へラダー型（均等に）投資 ETF |
投資信託が3つ、ETFが一つ。
どれも金利が3%以上あります。（ETFは不明）
参考
個人向け国債5年 1.59%
個人向け変動10年国債 1.39%
Auじぶん銀行 普通金利0.55%
いつの間にか個人向け国債でも1%以上金利が普通にあります。
日本の最新インフレ率
- 総合インフレ率（2025年12月）: 前年同月比+2.1%
日本のインフレ率は2.1%となっているのでこれ以下の金利だと目減りしていくことになります。
キャッシュの一部
現在500万円ほど生活資金として普通口座に置いているので、その資金を一部長期国債へ投資しようかと検討中。
投資をするなら・・・
Tracers日本国債ウルトラロング （30年平均）年四回型
iFreeHOLD日本国債2056
このどちらかにしようかと検討中。
30年国債の利回りが4%を超えたら投資しようかなと思っていたのですが、あと一歩3.9%のところで金利が下がってしまった・・・残念。
200万円ぐらい投資しようかと思っています。
まとめ
長い間ゼロ金利と言われていた日本ですが、知らない間に金利が上昇しています。
何も考えないで金利の付いていない口座に放置をしているともったいないです。
株式投資だけでなく金利のある口座や債券へ投資をしていきましょう。
私は
普通口座はAuじぶん銀行メイン・・・金利0.55%
しばらく使わない資金は長期債券投信・・・金利3%
としようと思っています。
