cubの日記 年収100万円の楽しい海外生活術・台湾編

年収100万円で楽しく海外生活をするノウハウと実践記事を紹介しています。副題は「トランク一つで海外暮らし」One Bag Living。本当に欲しい物を選別して好きな国、好きな場所で生活していくブログです。現在、台湾・台中で活動中 海外ミニマリストを目指しています。

【ポートフォリオ】2017年版 cubの目標のポートフォリオとリバランスについて

[記事公開日]2016/12/14
[最終更新日]2016/12/18

【ポートフォリオ】2017年版 cubの目標のポートフォリオとリバランスについて

トランプラリー絶好調で絶対に届かないであろうと考えていた目標資産に届いてしまいした。

正直、数年・・・働いて積立を開始するまで無理だろうと思っていたのですが、相場って恐ろしいですね。度々このような急上昇・急降下が起こります。もう何度も体験してきましたが・・・

私の目標資産についてはこちらの記事を参考に

ここで問題が・・・・資産バランスが目標としているものと少し崩れています。

そう、リバランス、「今回は株式投信を売却して現金を増やす」をしなくてはなりません。

今回は目標ポートフォリオの確認とリバランスについての記事です。

目標のポートフォリオは

各資産の過去20年のリスクとリターン

資産 割合 リターン リスク  
日本株 10% 0.9% 18.1%  
先進国株 35% 6.6% 19.4%  
新興国株 15% 5.6% 26%  
貯金等 40% 0.1% 0.1%  
ポートフォリオ 100% 4.0% 11.5%  

 

参考サイト

私のインデックスより

私は大雑把ですが、大体、株式などのリスク資産のリターンは5%、リスク20%

円貯金はリターン・リスク共に0%と考えています。

円貯金はあくまでボラテリティーリスクのみで実際はインフレリスクなどがありますが、それはここではいれていません。

資産 リターン リスク
リスク資産 5% 20%
円貯金 0% 0%
ポートフォリオ 3〜4% 12〜13%

 

自分のポートフォリオが平均して3%ぐらいのリターンがあればいいかなぁ・・・

でもリーマンショック級の暴落が来るとリスク資産はほぼ半分になります。

ですからリスク資産1200万円が最悪半分、-600万円になる覚悟は受け入れています。

2,000万円が単年度で-30% -600万円は下落する。

もう個別株売買を含めて10年以上株式投資をしていますが、自分だけは相場の判断で下落は免れるとは思わないほうがいいです。

少なくとも私は無理です。相場の下落を免れようと売買をすると今回のような急上昇相場のチャンスを逃してしまいます。

今年は後悔している人、結構多いのではないでしょうか?

反対にたった3%〜ほどのリターンのためにリスク資産が半分になるのかよ!と思う方もいるかもしれませんが、投資とはそんなものなのです。

リターンのみ追い求めることは無理だと思いますよ(可能だと考える方はどうぞ、その考えでやってください)

2016年12月12日現在の資産割合

資産 目標の割合 現状 乖離額
日本株 200万 207万 +7万
先進国株 700万 781万 +78万
新雨国株 300万 341万 +41万
貯金 800万 715万 -85万
合計 2000万 2,044万 +44万

 

先進国株と新興国株が少し多いですね。共に50万円ずつほど売却するかもしれません。

いつ売却するか?

今年中、または来年の1月には必ず実行する。

セミリタイヤ・ニートブロガーの資産運用の今後について

  • 運用は無理をしない

運用方針については変更なしです。ブログ的にはクソつまらないインデックス投資を今後も続けていきます。

インデックス以上もなければ以下もない。

  • もっとお金を増やさないのか?

増やさない。増やすとしてもインデックス投資の範囲内です。

仮にブログやその他の収入が安定して資産を使う必要がなくなったら、理論上は増えていく計算になります。

2000万円を年利3%で運用していくと20年後には

なんと3,600万円になります。十分過ぎます。

運用とは続けることが大切なのです、諦めたらそこで終了なのです。

撤退しないよう市場に居続けることが何より大切なこと。

  • 収入がない時は資産を使うのか?

使う!、急な出費や収入が少ない時は容赦なくお金を使う。

運用しながら使っていくことになる。

今が正しくその時になっています。

今はブログの収入などが生活費より少ないので足りない分を資産を売ることによって(現実は貯金を使っているが)生活している。

  • 将来に不安はないか?

全くない・・ことはないが、それほど心配していない。

理由は一つはブログの収入が安定的に10万円を超えてきたこと。

いざとなったら労働で働くことも考えている。

(私の場合、介護福祉士とケアマネの資格を持っているのでそれほど困らないと考えている)

労働もブログ+労働など分散して収入を得ていくつもりだ。

東京では介護の時給が1,500円を超えてきてるし施設によっては一夜勤3万円を超えるところも出てきている。

人手不足万歳です。

ローコストライフ+複数の収入源+資産運用・・この3つを同時に行うことでどこでも生活をしていく新いい生き方を身を持ってブログでリアルに公開していくつもりです。

参考記事

簡単なお金の流れ

1,000万円あったとします。

生活費が年200万円なら5年で無くなります。

それでは生活費が100万円なら・・・そう10年でなくなります。

更に月5万円の収入源を何か持っていれば・・・

生活費100万円-収入60万・・・年間40万円・・・25年生活が可能となります。

 

インデックス以外に投資はしないのか?

しない!・・・と言いたいところだが、来年から本格的に投資をしようと考えている分野がある。

それは

ビットコイン!

来年から新分野の投資先としてビットコイン、仮想通貨に投資をしていくつもりです。

投資に関する記事もビットコインが増えていくと思います。

ただし投資資金はあくまで運用資産とは別、20万円〜ほどにします。

ビットコインの場合、最悪全部資産を失う可能性もありますから。

ただ、仮想通貨が広がれば世の中面白くて便利になるだろうと考え少額だが投資をしていくつもりです。

全体の1%〜2.5%ぐらいを上限に投資を考えています。

来年へ向けてのポートフォリオと運用の考え方について記事にしました。

資産運用は勿論、非課税口座であるNISAやiDeCoで運用しましょう。

個人型確定拠出年金(iDeCo)口座を開くなら次の2社がオススメです

オススメの確定拠出年金口座はこちらの記事を参考にしてください

ネット証券と同様にネット銀行を利用していな方はこの機会に口座を開いてはどうでしょうか?

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