cubの日記 年収100万円の楽しい海外生活術・台湾編

年収100万円で楽しく海外生活をするノウハウと実践記事を紹介しています。副題は「トランク一つで海外暮らし」One Bag Living。本当に欲しい物を選別して好きな国、好きな場所で生活していくブログです。現在、台湾・台中で活動中 9月より中国語学校編が始まります。

個人型確定拠出年金のまとめ

個人型確定拠出年金のまとめ

2017年より個人型確定拠出年金制度が大幅に変わろうとしています。

「参考記事」

特に今後増えていくだろう、派遣労働に代表される非正規社員、ブログやアフィリエイトで生活していく小規模自営業者や複業家には必然的な老後の資産形成のツールになると考えています。

確定拠出年金は税制的に有利なだけではない。

「参考記事」

非正規社員や小規模自営業者など身分の不安定な方は事業の失敗や失業で自己破産・生活保護などの制度を利用するかもしれませんが、そんな時、確定拠出年金内の資金は資産とは別に年金とカウントされ保護されます。

つまり資産ではないのです。

これは隠れた確定拠出年金の優れた制度なので、派遣や自営業者は必ず制度を利用しよう。

掛け金全額、税控除なのはもちろん利点になります。

金融の世界では数少ない必ず儲かるリターンになることになります。

「参考記事」

ただし、過剰な期待はしないようにして下さい。

「参考記事」

長期でみたら税控除は所得によりますが1%前後のリターン引き上げ効果にしかなりません。

あくまで長期・分散・低コストでコツコツ投資が基本です。

お得な金融機関の紹介

個人型確定拠出年金を始めるには自分で運用機関(金融機関)と商品を選んで運用しなくてはなりません。

誰もが一同じ公的年金とは違います。

ここで間違った選択をすると節税効果を生かしきれないで終わっています可能性があります。

ただし、心配する必要はありません。

金融機関を選ぶポイントは次の二つ

  • 口座運用手数料が安い
  • 低コストなインデックス投信がある。

この2点で選べば間違いはありません。

現状はSBI証券が一番。

手数料内訳SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)
国民年金基金連合
(初回のみ)
2,777円
国民年金基金連合1,236円
運用管理機関0円
(運用資産50万円以下3,880円)
事務委託先金融機関768円
合計2004円
(月167円)
(運用資産50万円以上)

SBI証券 手数料について

運用管理機関への手数料が無料(この場合はSBI証券)のため他社に比べて口座維持手数料が圧倒的に安くなっています。

SBI証券で新しく設定されたインデックス投信

ファンド名決算日信託報酬(税込)実質コスト(税込)分配金
ニッセイ日経225インデックスファンド2月15日0.27%(税抜0.25%)0.2810円
野村DC・JPX日経400ファンド 9月6日0.27%(税抜0.25%)0.324%0円
DCニッセイ外国株式インデックス11月20日0.2268%(税抜0.21%)0.37%0円
インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)10月26日0.3024%(税抜0.28%)0.647%10円
三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド5月12日0.594%(税抜0.55%) ※留保額なし0.824%0円
DCニッセイJ-REITインデックスファンド 5月12日0.594%(税抜0.55%)0.626%0円
野村世界REITインデックスファンドDC 1月20日年0.5724%(税抜年0.53%) 0.677 %0円

DCニッセイ外国株インデックスの運用報告書がなぜかエラーが出てしまい開けない状態になっています。

(一番知りたい情報なのに・・)

EXE-iシリーズも魅力的な商品があります。

特にグーローバル中小型株投信などは他はない商品です。

EXE-iシリーズ

商品名信託報酬(税抜)
EXE-i 先進国株式ファンド年 0.30%
EXE-i 新興国株式ファンド年 0.37%
EXE-i グローバル中小型株式ファンド年 0.33%
EXE-i グローバルREITファンド年 0.34%

オススメの投資信託はこの4本

  1. DCニッセイ外国株式インデックス 0.2268%(税抜0.21%)
  2. EXE-i グローバル中小型株式ファンド 年 0.3764%
  3. 三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド 0.594%(税抜0.55%) 
  4. 野村世界REITインデックスファンドDC 年0.5724%(税抜年0.53%)

この4本

確定拠出年金での運用方法は次の記事を参考にしてください。

topixや安全資産と言われている、個人型変動10年国債はNISA口座や特定口座で運用していけばいいと思います。

401k口座+NISA口座+特定口座で運営していく。

これから新規に個人型確定拠出年金口座は開こうとお考えの方は

SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)が一番だと思います。

最新情報や投資の考え方はこちらの記事を参考にしてください

最新情報があり次第、随時情報を変更していきます。

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